為自己打拼

一直以來我都認為國內的同事做事唔夠努力，叫親佢地做嘢都做好耐，質量又唔達標，後來傾開計先知，原來佢地做事好努力，不過佢地係為 {自己打拼} 。

話說早排番大陸做嘢，因為好耐都無同啲大陸同事食飯，所以便跟他們一起去食午飯。講開大陸買樓的手續，先知道原來有個開發人員已經有三層樓係手，雖然每層樓的價值只是廿多萬人民幣 (主要原因是沒有房產證)，唔包括佢自住個層樓外，另外兩層，扣除每月必須開支後 (不計入還款，因為沒有房產證的樓是不能向銀行貸款的) 還能夠有千多元的收入，利害﹗利害﹗ 另一個開發人員，原來係華強北路開左間專賣遊戲機的鋪頭，聽佢講而家叫收支平衡到，有少少錢賺。

講開無房產證的樓，原來買賣係靠一紙合同，由買方、賣方同第三方一起簽訂。由於無房產證，所以向銀行做唔到貸款，只能夠向賣方商討付款方法。我問佢咁麻煩，又無得向銀行貸款，做咩仲買，佢話等發展商收樓，而家先租俾人，到時發展商要開發，一係賠錢，一係賠樓，佢已經鐵定到時要樓唔要錢。按同事講，佢地買樓時先付相等於樓價一半的錢，之後再跟賣方訂明，在往後的一年內付清餘額，約十幾萬，每月要付萬多元，我看他還有其他收入來源，否則以現在的工資，肯定不足夠還付的。

原來佢地的目標好清晰，佢地做每件事都係為自己打算，而唔係拼盡全力幫人地賺錢﹗﹗ 看來我都要盡快發展自己的被動收入先得﹗﹗

投資白銀的理由：其價值永遠不會歸零

來源：鳳凰財經  2013年1月16日
網址：http://fjt.ccb.com/gate/big5/gold.ccb.com/cn/gold/20130116_1358314550.html

鳳凰財經訊據華爾街見聞報道，SilverPriceAdvisor專欄作者Mark Thomas預計白銀價格將會在2014年底達到每盎司60美元，這意味著在兩年左右的時間內，銀價會翻倍。同時他還預計在未來十年內，白銀會成為表現最好的單一投資。為證明自己的觀點，他列出了20個投資白銀的理由。

1. 目前每年白銀消耗和被消費作為投資的數量超過了每年銀礦的産出，而且這種現象已經持續多年了。其間的空缺目前依靠出售白銀的人售出現存白銀來填補。隨著時間的推移，這種現象將很自然地轉化成價格的上漲，直到供需平衡。
2. 工業領域和投資領域對白銀的需求增長速率都超過了銀礦産出的增長速率。而目前可用白銀庫存較低，慢慢這一供應會越來越緊。這都會導致白銀供需情況越來越緊張。
3. 相比于昂貴的黃金，白銀目前每盎司30多美元的價格對於小型投資者和散戶有很大的吸引力。
4. 大部分白銀都不是在採礦地點被擊中發現的，銀通常與其他的金屬混合在一起；許多白銀其實是鉛或銅的附屬産物。過去幾十年以來，從獲利的角度來講，這些原因使得純銀礦投資缺乏吸引力。而目前銀價終於有些許恢復，讓新的項目投資變得更為可行。所以該領域有新的投資注入，但要等這些投資形成産量的提升還需要漫長的過程。
5. 上一次大規模發現集中的白銀礦藏導致銀價大幅下跌還要追溯到18世紀的內華達州。當時Comstock Lode礦地産出大量礦石，含銀量高達25%-50%。現在這種情況基本上沒有了，通常每噸礦石中的含銀量僅有2盎司。
6. 白銀是地球上傳導性最好的金屬，黃金的傳導性也很好但價格昂貴，所以白銀的工業用途很高。
7. 有1萬多種商業應用中都用白銀作為工業金屬，手錶、多層陶瓷電容器、導電粘合劑、太陽能電池、DVD、甚至一些鏡子都會用到白銀。
8. 如今是數位時代，在越來越多的電子小配件中也不乏白銀的身影，每個電話、智慧手機、平板電腦中都要用到白銀。電子産品的熱潮會增加對白銀的需求量。
9. 2010年，白銀的工業需求是4.87億盎司，預計到2016年，這一需求量會上升60%至6.66億盎司。而目前白銀年産量僅為7億盎司左右。
10. 歷史上開採出來的500億盎司左右白銀總量中，與估算僅有5%左右作為地上庫存可以供買賣交易，這是因為被工業應用消耗的白銀通常不具備回收再利用的價值。
11. 黃金的情況就不同了，50億盎司已開採黃金量中，據估計有25億盎司的黃金都能夠進行買賣交易，比白銀的保存要好很多。
12. 白銀的供需平衡極度緊張，目前的白銀庫存僅剩下不到一年的用量，而上世紀70年代的白銀庫存夠用11年左右。
13. ETF開始在全球範圍內開設白銀投資項目，隨著投資者的增長，這些ETF也會購買實物白銀，可交易的白銀市場的白銀存量也會越來越少。
14. 白銀還有許多醫療用途，這也是一部分需求所在。
15. 從2000年以來，美元的購買力大降31%；從1971年美國廢除金本位制以來，美元更是失去了82%的價值；從1913年美聯儲創建以來，這一損失達到了95.6%。從這個角度來講，貴金屬的確是保持財富的一個好選擇。
16. 黃金和白銀的特性很難被其他事物所取代，其不可替代性在數千年的歷史中都一次次得到證明，也許未來也將永遠不可取代。
17. 白銀與銀行賬戶不同，與美元鈔票不同，與債券也不同，這些都是有交易對手的資産或債務，白銀實物的持有不存在交易對手風險，其價值永遠不會歸零。
18. 目前在實物白銀市場可供交易的白銀總量價值僅有700億美元，而黃金市場已經超過了4.3萬億美元，白銀的市場規模要比黃金市場小得多。流動性匱乏和極度杠桿作用的利用，使得白銀的價格會産生劇烈波動。
19. 黃金市場的總規模是白銀市場的61倍左右，隨著白銀帶來的利益逐漸增加，有理由期待銀價上漲。
20. 從二戰以來，美國政府已經出售了超過50億盎司白銀，目前並未報告有庫存。既然大量的庫存已經消失，供需平衡的問題將有很大變化。

"Made in China" over the World

今時今日，無論您到世界任何一個地方，買到的貨好多都係「中國製造」。話說早兩個月陪太座去韓國 shopping，我發現太座買的嘢好多都係中國製，但價錢絕對唔平。我心裏就有啲唔舒服，來到咁遠都係買中國製的嘢？有無搞錯！咁就笑笑口同太座諩，呢啲係 "Made in China" 嫁，點知太座話呢啲款係韓國先有得買。咁又係，如果你唔番轉個底來睇件嘢係邊到做，其實件貨品係唔似中國生產的。

中國被譽為「世界工廠」係有佢的道理。基本上去任何國家，例如韓國、日本、新加坡，遠至美國或德國等，都一定搵到 "Made in China" 的產品，而呢啲產品的品質又確係唔差，反觀在中國找到的 "Made in China" 產品便問題多多。

怪不得大陸的同事說，中國製造最好的會出口到歐美，比較好的便會到香港，最差的留到中國。這便解釋了為什麼同一品牌的奶粉，同樣係 "Made in China"，佢地都情願自己到香港買，或者要我買上去，都唔願意係國內的超市買，一來價錢香港是平啲，但更重要的係佢地對於 {放係大陸賣} 的產品無信心。

反觀日本，最好的只會留給自己人。

職場三課

在一個網友的 blog 看到，覺得很有意思，尤其是第二及第三個小故事，值得深思。

第一課
一個男人在他妻子洗完澡後準備進浴室洗澡。這時，門鈴響了。
妻子迅速用浴巾裹住自己衝到門口。
當她打開門時，鄰居鮑勃站在那兒。
在她開口前，鮑勃說，“你如果把浴巾拿掉，我給你800美元。”
想了一會兒，這個女人拿掉浴巾赤裸地站在鮑勃面前。幾秒鐘後，鮑勃遞給她800美元然後離開了。
女人重新裹好浴巾回到屋裡。
當她踏進浴室時，丈夫問她，“是誰呀？”
“是鄰居鮑勃。”她回答。
“哦，”丈夫說，“他有沒有提到還欠我800美元？”
故事寓意：
及時與同舟共濟的股東分享重要信息，將會避免不必要的曝光。

第二課
一個銷售員、一個辦事員和他們的經理步行去午餐時發現了一盞古代油燈。
他們摩擦油燈，一個精靈跳了出來。
精靈說：“我能滿足你們每人一個願望。”
“我先！我先！”辦事員說，“我想去巴哈馬群島，開著快艇，與世隔絕。”
倏！她飛走了。
“該我了！該我了！”銷售員說，“我想去夏威夷，躺在沙灘上，有私人女按摩師，免費續杯的冰鎮果汁朗姆酒，還有一生中的最愛。”
倏！他飛走了。
“OK, 該你了。”精靈對經理說。
經理回答：“我要那兩個蠢貨午飯後馬上回來工作！”
故事寓意：
永遠讓你的老闆開口先。

第三課
一隻鷹坐在高高的樹上休息，無所事事。
一隻小兔子看見鷹並且問它，“我能像你一樣坐著什麼都不干嗎？”
鷹回答：“行啊，為啥不行。”
於是，兔子坐在鷹下面的地上休息。突然，一隻狐狸出現了，它撲到兔子身上把牠吃掉了。
故事寓意：
要想坐著無所事事，你必須坐在非常、非常高的位置。

2013.08 - 財富更新

原以為已收晒息，點知原來仲有隻中人壽 :-)

2013.08.29 - 02628 收息 - HKD 317.34，已扣手續費 HKD 30.00

有錢人思考模式 - 現金流遊戲

來源: http://old.5-zn.com/show.asp?id=2191

真係值得一睇！好耐之前已經成日聽見羅伯特‧清崎的現金流遊戲，不過一直都都唔知係咩呢，只係短短幾分鐘時間，睇完後就一清二楚。

重點在於並不是叫您不去享受，而是應該先找方法，讓錢為您產生收入，更準確地說，是有正收入 - 即現金流。

同時，這個 flash 可以很簡潔地告訴您什麼是淨收入、資產及負債！

喜愛閱讀

我覺得圖書館真係一個不錯的地方﹗﹗ 睇書唔駛錢﹗ 又有冷氣享受，又能夠消磨時間。所以每當星期六或日，我都會到一到圖書館，也會借一些書回家看。

每次當我向同事提到要去圖書館還書時，個個都會先面露驚訝，之後便會說你很乖 (其實我已很老了)，有的說你很勤力 (但他卻不知我看的是什麼書)，說完後，接著便是一個輕視的眼神，我不知道原因，其實也不用驚訝。以我所了解，其實有很多成年人現在也會到圖書館。他們有這樣的反應，我覺得主要是大家還停留在「只有學生才會到圖書館」的時代，到圖書館只是做 project，找資料，去自修室，而借的也只是學術上或可以幫助到你完成功課的書藉，當離開校院時，便同時離開圖書館。

其實圖書館提供很多不同類型的書藉及雜誌，比起學校圖書館有更多選擇，除了學術的，還有漫畫、財經雜誌、報紙、八掛娛樂等，就是只有成人的沒有。而去圖書館的好處在文章開頭都有提到 ─  唔需要花費任何金錢，便可以睇到你想睇的書。

同時，也免卻浪費屋企的空間擺放一些不會再看的圖書，香港的樓價…一個新界三百多實用面積的廿五年樓也要二百多萬…以我的個人經驗來看，十本書中可能只有一到兩本會再睇多次。但書卻買了回來，賣出去又覺得很蝕底…所以只好放在書櫃內。

如果在閱讀途中，發現有些地方是值得記下來的，我會在筆記本上筆錄下來，不然，隨手拿起手機，把重點拍下來，以後再整理便可以了。如果睇完真係想再睇，而又覺得內容值得再看，把自己的見解也希望寫進去，這才會去買，這是我的做法。

到圖書館，每張香港永久身份證可以借到 8 本書，每本書可以借到兩個星期，可以之後連續借四次，即是每本書可以借到十個星期。每當差不多到期時，圖書館會提早三天發郵件通知你，而續借可以在網上完成，很方便。

普世價值 - 努力工作升職加人工

潛移默化
由細到大，我們都被教導成要努力讀書，考好啲試，讀大學，咁樣將來出來先可以搵到份好工。當有份工時，又會被教導要努力工作，不要介意加班，不要怕蝕底，要付出，咁先可以升職加人工。

我曾經有段時間，星期一做到星期六、日日朝九做到零晨兩三點、公司過夜，醒左又開工。係呢段時間入面，我的人工 (嗰刻對我而言) 加左一倍有多，職位都升了幾級。但都只是一個月萬八蚊…

愈諗愈唔對路…其實你幾努力工作都好，每天只是有 24 小時，作為一個打工仔，你只是用自己的時間來換取金錢。可惜的事，這並唔代表你付出的時間愈多，你的收入便會愈多，因為係香港加班係無加班費的，只可以換取老細對你的印象，感覺上你是一個勤奮工作的員工。

而我也被教導得很好，好到連自己都唔擦覺。早排姪仔來找我指點迷津，而我的反應係叫佢先努力讀多啲書，原因係你無知識的話，咩都唔駛講。下一句先係重點，我之後話：「當有學歷，你將來工作會容易點，邊做邊考啲證書，你才會升職加人工﹗﹗ 」。原來我也只是這種程度…

成功要先學懂放下
近來，我的上司辭職了﹗﹗ 他的工資肯定比我多，我估計他每月人工最少有 6 萬，甚至是 8 萬，但他卻放棄了，他會開創自己的公司、事業，為自己打拼。我問他為什麼會有這個打選，他說他每天都要工作到晚上 12 點多，星期六及星期日也要工作，如果是這樣，他情願將這些時間放在他自己的公司，努力為他自己的公司打拼。在未來一、兩年收入可能會急速減少至一、二萬，或者會沒有收入，但他卻有信心可在五年或十年可以找回現在的收入。

第一要有不滿現狀的心態，第二要有好計劃，第三是有渴望的心，同時要有很子的 backup 及堅持，這樣子，成功便會在你身邊。

我現在已過第一階段，正在第二階段，尋找合我的機會﹗﹗

今朝掛了八掛風球，唔駛番工，祝大家有個愉快的早上﹗﹗

股票算是被動式收入嗎﹖﹖

答案係 yes...and no!!

要有確切的答案，先要知道什麼是被動式收入，根據維基百科解釋，被動收入是一種 {只要付出一點努力進行維護，就能定期獲得的收入}。

那麼，在投資股票時，您是透過股價的升跌來令到資產增值，還是透過長期持有並收取股息來令資產上升﹖ 如果是透過股價的升跌買賣來獲利，那這便不算是被動收入，因為你每次買賣肯定不只是付出一點努力。但如果是後者，便可算是了。但是您持有的股票需要付合兩個條件，1) 有穩定的派息能力，2) 每年所派的利息都要有所增長。

有穩定的派息能力
例如您持有的股票，前年派的股息是每股 1.00 港元，上年卻只派 0.5 港元，今年卻派 1.2 港元，這樣大的變化，您並不能把它稱為被動收入，因為每年的收入並不穩定，您不能安全的預估每年將會收到多少錢，這樣會影響您的財務自由的計劃。

每年所派的利息都要有所增長
除了穩定的派息能力，所持股票的派息要每年都增加，這樣才能夠令您的資產抵銷通脹的影響，如果所收的股息或紅利可以選擇以股代息的方法來收取，那便更佳，這樣便可同時享受{複息}所帶來的正面影響。

全部都沒有計算 2008 年供股的影響

在我持有的組合中，大部份都能做到被動收入的要求。例如匯豐控股，除了 2008 年外 (那年是金融海潚的一年，有些公司更連派息也都停止了)，每年所派的股息都有所上升，而我更選擇了已股代息，希望做到資本增值﹗﹗

另一方面，從左圖顯示，可以看到內銀在過去五年的派息都有所增加，增複算是不錯。但很多人都說投資內銀是一場夢，多年來計及股息只能打和收場，如果由 IPO 開始計，是的，這個說法其實有點不公平，因為在過去幾年，大家是有很多機會在更底位投資內銀股。例如中國銀行 (03988.HK) ，今年曾試過底見 3.00 一股。如果在當時有買入，先不理現價是多少，只計算最新派的股息，便有約 6.3% (已扣稅及轉回港幣) 的年利息。

銀行一直都是我的財富組合內面的不二之算，我投資她們是因為她們每年能夠提供給我一個可預估的收入，所以我很少做因為差價而賣出股票。

原來房子不是蓋來住的 (轉載)

以下是轉載自網絡文章，原始來源已找不到。

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包房內，坐著一個滿面通紅的中年男人和一個有點傻傻的年輕小伙子二傻，他們是一對叔侄。首先年輕人開始說話了。

二傻：叔，最近咱們建的房子好像沒什麼人買呀！你得想個辦法呀！

中年男人瞟了自己的傻侄子一眼，拿起桌子上的一瓶價值上萬的紅酒給自己滿上一大杯一口喝了個底朝天，把大腦袋晃了晃，就開始了對二傻的說教。

“傻子，這事你別管，你只要給我把房子建起來就行。”

傻子還是不懂，接著問道：“叔，我建成了那麼多房子，好像沒有怎麼賣呀！”

“你小子懂什麼，我開發房子不是用來賣的，也沒幾個傻子買得起的！賣樓只是個面子工程！” 　

這時二傻的嘴一下子成了O字形，一時雲裡霧裡了。“你不賣那錢從哪來呀？”

叔說：“找銀行貸款呀!”

侄說：“那不用還嗎?”

叔說：“我從銀行貸款5億，最多花2億去投資開發房子，3億就成了自己的了，房子還用賣嗎?”  “房子建成後，就開始猛炒，把房子炒成價值10億，有人買沒人買不管它，然後就是往外送房。”

二傻這下不光嘴是圓的，連眼都成圓的了。叔好像有點醉了，點了支雪茄，悠閒的吸了一口，又說道：“房子賣不出去就送給那些人民的公僕住嘛!”

傻子感覺到叔叔真的是太偉大了！眼中滿是敬畏。

叔說：“我把最好的房子送幾套給那些公僕，還有和叔一樣的人也會把很多房子送給那些公僕。

到那時那些公僕手上也有不少房子，他們也不想讓房價掉下來，就會為我們服務了。”

二傻說：“那錢不用還銀行嗎?”

叔敲了敲二傻的腦袋，把頭搖了搖，滿是自信的說：“還什麼錢呀！我用現在的房子做抵押，市值10億呢！然後再去貸款開發另一幢，到時你就跟著叔發財就好了。”

二傻說：“要是最後銀行沒錢了怎麼辦?” 　

叔：“不急，那時國家會印錢的。”

二傻：“要是國家不印呢?” 　

叔滿臉不悅，有點生氣的說：“不印錢貸款就不還了！咱就宣布倒閉，把房子全算給國家，反正叔的錢全轉到國外去了。” 　

傻子這下好像明白了很多很多..... 原來房子不是蓋來住的。