有錢人思考模式 - 現金流遊戲

來源: http://old.5-zn.com/show.asp?id=2191

真係值得一睇！好耐之前已經成日聽見羅伯特‧清崎的現金流遊戲，不過一直都都唔知係咩呢，只係短短幾分鐘時間，睇完後就一清二楚。

重點在於並不是叫您不去享受，而是應該先找方法，讓錢為您產生收入，更準確地說，是有正收入 - 即現金流。

同時，這個 flash 可以很簡潔地告訴您什麼是淨收入、資產及負債！

喜愛閱讀

我覺得圖書館真係一個不錯的地方﹗﹗ 睇書唔駛錢﹗ 又有冷氣享受，又能夠消磨時間。所以每當星期六或日，我都會到一到圖書館，也會借一些書回家看。

每次當我向同事提到要去圖書館還書時，個個都會先面露驚訝，之後便會說你很乖 (其實我已很老了)，有的說你很勤力 (但他卻不知我看的是什麼書)，說完後，接著便是一個輕視的眼神，我不知道原因，其實也不用驚訝。以我所了解，其實有很多成年人現在也會到圖書館。他們有這樣的反應，我覺得主要是大家還停留在「只有學生才會到圖書館」的時代，到圖書館只是做 project，找資料，去自修室，而借的也只是學術上或可以幫助到你完成功課的書藉，當離開校院時，便同時離開圖書館。

其實圖書館提供很多不同類型的書藉及雜誌，比起學校圖書館有更多選擇，除了學術的，還有漫畫、財經雜誌、報紙、八掛娛樂等，就是只有成人的沒有。而去圖書館的好處在文章開頭都有提到 ─  唔需要花費任何金錢，便可以睇到你想睇的書。

同時，也免卻浪費屋企的空間擺放一些不會再看的圖書，香港的樓價…一個新界三百多實用面積的廿五年樓也要二百多萬…以我的個人經驗來看，十本書中可能只有一到兩本會再睇多次。但書卻買了回來，賣出去又覺得很蝕底…所以只好放在書櫃內。

如果在閱讀途中，發現有些地方是值得記下來的，我會在筆記本上筆錄下來，不然，隨手拿起手機，把重點拍下來，以後再整理便可以了。如果睇完真係想再睇，而又覺得內容值得再看，把自己的見解也希望寫進去，這才會去買，這是我的做法。

到圖書館，每張香港永久身份證可以借到 8 本書，每本書可以借到兩個星期，可以之後連續借四次，即是每本書可以借到十個星期。每當差不多到期時，圖書館會提早三天發郵件通知你，而續借可以在網上完成，很方便。

普世價值 - 努力工作升職加人工

潛移默化
由細到大，我們都被教導成要努力讀書，考好啲試，讀大學，咁樣將來出來先可以搵到份好工。當有份工時，又會被教導要努力工作，不要介意加班，不要怕蝕底，要付出，咁先可以升職加人工。

我曾經有段時間，星期一做到星期六、日日朝九做到零晨兩三點、公司過夜，醒左又開工。係呢段時間入面，我的人工 (嗰刻對我而言) 加左一倍有多，職位都升了幾級。但都只是一個月萬八蚊…

愈諗愈唔對路…其實你幾努力工作都好，每天只是有 24 小時，作為一個打工仔，你只是用自己的時間來換取金錢。可惜的事，這並唔代表你付出的時間愈多，你的收入便會愈多，因為係香港加班係無加班費的，只可以換取老細對你的印象，感覺上你是一個勤奮工作的員工。

而我也被教導得很好，好到連自己都唔擦覺。早排姪仔來找我指點迷津，而我的反應係叫佢先努力讀多啲書，原因係你無知識的話，咩都唔駛講。下一句先係重點，我之後話：「當有學歷，你將來工作會容易點，邊做邊考啲證書，你才會升職加人工﹗﹗ 」。原來我也只是這種程度…

成功要先學懂放下
近來，我的上司辭職了﹗﹗ 他的工資肯定比我多，我估計他每月人工最少有 6 萬，甚至是 8 萬，但他卻放棄了，他會開創自己的公司、事業，為自己打拼。我問他為什麼會有這個打選，他說他每天都要工作到晚上 12 點多，星期六及星期日也要工作，如果是這樣，他情願將這些時間放在他自己的公司，努力為他自己的公司打拼。在未來一、兩年收入可能會急速減少至一、二萬，或者會沒有收入，但他卻有信心可在五年或十年可以找回現在的收入。

第一要有不滿現狀的心態，第二要有好計劃，第三是有渴望的心，同時要有很子的 backup 及堅持，這樣子，成功便會在你身邊。

我現在已過第一階段，正在第二階段，尋找合我的機會﹗﹗

今朝掛了八掛風球，唔駛番工，祝大家有個愉快的早上﹗﹗

股票算是被動式收入嗎﹖﹖

答案係 yes...and no!!

要有確切的答案，先要知道什麼是被動式收入，根據維基百科解釋，被動收入是一種 {只要付出一點努力進行維護，就能定期獲得的收入}。

那麼，在投資股票時，您是透過股價的升跌來令到資產增值，還是透過長期持有並收取股息來令資產上升﹖ 如果是透過股價的升跌買賣來獲利，那這便不算是被動收入，因為你每次買賣肯定不只是付出一點努力。但如果是後者，便可算是了。但是您持有的股票需要付合兩個條件，1) 有穩定的派息能力，2) 每年所派的利息都要有所增長。

有穩定的派息能力
例如您持有的股票，前年派的股息是每股 1.00 港元，上年卻只派 0.5 港元，今年卻派 1.2 港元，這樣大的變化，您並不能把它稱為被動收入，因為每年的收入並不穩定，您不能安全的預估每年將會收到多少錢，這樣會影響您的財務自由的計劃。

每年所派的利息都要有所增長
除了穩定的派息能力，所持股票的派息要每年都增加，這樣才能夠令您的資產抵銷通脹的影響，如果所收的股息或紅利可以選擇以股代息的方法來收取，那便更佳，這樣便可同時享受{複息}所帶來的正面影響。

全部都沒有計算 2008 年供股的影響

在我持有的組合中，大部份都能做到被動收入的要求。例如匯豐控股，除了 2008 年外 (那年是金融海潚的一年，有些公司更連派息也都停止了)，每年所派的股息都有所上升，而我更選擇了已股代息，希望做到資本增值﹗﹗

另一方面，從左圖顯示，可以看到內銀在過去五年的派息都有所增加，增複算是不錯。但很多人都說投資內銀是一場夢，多年來計及股息只能打和收場，如果由 IPO 開始計，是的，這個說法其實有點不公平，因為在過去幾年，大家是有很多機會在更底位投資內銀股。例如中國銀行 (03988.HK) ，今年曾試過底見 3.00 一股。如果在當時有買入，先不理現價是多少，只計算最新派的股息，便有約 6.3% (已扣稅及轉回港幣) 的年利息。

銀行一直都是我的財富組合內面的不二之算，我投資她們是因為她們每年能夠提供給我一個可預估的收入，所以我很少做因為差價而賣出股票。

原來房子不是蓋來住的 (轉載)

以下是轉載自網絡文章，原始來源已找不到。

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包房內，坐著一個滿面通紅的中年男人和一個有點傻傻的年輕小伙子二傻，他們是一對叔侄。首先年輕人開始說話了。

二傻：叔，最近咱們建的房子好像沒什麼人買呀！你得想個辦法呀！

中年男人瞟了自己的傻侄子一眼，拿起桌子上的一瓶價值上萬的紅酒給自己滿上一大杯一口喝了個底朝天，把大腦袋晃了晃，就開始了對二傻的說教。

“傻子，這事你別管，你只要給我把房子建起來就行。”

傻子還是不懂，接著問道：“叔，我建成了那麼多房子，好像沒有怎麼賣呀！”

“你小子懂什麼，我開發房子不是用來賣的，也沒幾個傻子買得起的！賣樓只是個面子工程！” 　

這時二傻的嘴一下子成了O字形，一時雲裡霧裡了。“你不賣那錢從哪來呀？”

叔說：“找銀行貸款呀!”

侄說：“那不用還嗎?”

叔說：“我從銀行貸款5億，最多花2億去投資開發房子，3億就成了自己的了，房子還用賣嗎?”  “房子建成後，就開始猛炒，把房子炒成價值10億，有人買沒人買不管它，然後就是往外送房。”

二傻這下不光嘴是圓的，連眼都成圓的了。叔好像有點醉了，點了支雪茄，悠閒的吸了一口，又說道：“房子賣不出去就送給那些人民的公僕住嘛!”

傻子感覺到叔叔真的是太偉大了！眼中滿是敬畏。

叔說：“我把最好的房子送幾套給那些公僕，還有和叔一樣的人也會把很多房子送給那些公僕。

到那時那些公僕手上也有不少房子，他們也不想讓房價掉下來，就會為我們服務了。”

二傻說：“那錢不用還銀行嗎?”

叔敲了敲二傻的腦袋，把頭搖了搖，滿是自信的說：“還什麼錢呀！我用現在的房子做抵押，市值10億呢！然後再去貸款開發另一幢，到時你就跟著叔發財就好了。”

二傻說：“要是最後銀行沒錢了怎麼辦?” 　

叔：“不急，那時國家會印錢的。”

二傻：“要是國家不印呢?” 　

叔滿臉不悅，有點生氣的說：“不印錢貸款就不還了！咱就宣布倒閉，把房子全算給國家，反正叔的錢全轉到國外去了。” 　

傻子這下好像明白了很多很多..... 原來房子不是蓋來住的。

2013.07 - 財富更新

七月真係收息的好日子!! 如果內銀股係一年派兩次息，而每次都係派咁多，咁就真係開心屎我啦!!

2013.07.11 - 00005 以股代息，收左 33 股新股
2013.07.12 - 00939 收息 - HKD 4,512
2013.07.12 - 03988 收息 - HKD 365。蠢左，以為 6 月入嗰 3 手有息收 :-(
2013.07.13 - 番左上大陸，將啲人民幣做左一年定期，年息 3.25% {詳情}
2013.07.17 - 01398 收息 - HKD 2,801

以下是 7 月底的最新財富佔比:-

00005:-    53.00%

00066:-      2.88%
00939:-    14.18%
01398:-      8.71%
02318:-      6.77%
02628:-      6.66%
03988:-      2.65%
04218:-      3.40%
silver:-        1.74%

英宿舍盤 「車位價」吸港客

http://property.mpfinance.com/cfm/pa3.cfm?File=20130726/paa01/laa1.txt

數十萬起 租予留學生

【明報專訊】政府推各項印花稅遏市，變相加重物業投資者的成本負擔，不單令投資者入市大減，更令代理「冇啖好食」。近日多間本地代理行為「殺出血路」，同一時間推出多個位於英國第2、3大城市伯明翰及曼徹斯特的細單位樓盤，入場費只約港幣數十萬至100萬元左右，在香港僅可買入一個車位的價錢吸引香港小本投資者，購入租予英國留學生作宿舍用途，更聲稱可享8厘的租務回報。但有投資顧問指出，小投資者要留意條款細則如轉讓限制，以免招致損失。

英國由於頗為港人熟悉，而且每年均有大批港生到當地升學，順理成章成為重點推出可作留學生宿舍的樓盤銷售對象，其中曼徹斯特更成熱點，以項目「G-Suite Cardinal Manchester」為例，該位於曼徹斯特的服務式精品住宅共提供160伙，全採用開放式設計，建築面積介乎201方呎至305方呎，入場費約70多萬元（詳見表）。負責項目的物業代理聲稱，若以市值租金每周100英鎊租出單位，帳面租金回報約7至8厘，但由於管理公司會代管及代收租，業主需繳租金的10%至12%作為手續費。

代理指帳面租金回報逾7厘

另外，同樣位於曼徹斯特的「Chapel Street, Manchester」學生宿舍共有108個單位，實用面積約140至150方呎，做價約60萬至70萬元。負責的代理行表示，投資學生宿舍的租務表現穩定，首5年更有8%的租賃回報保證。除了上述兩個項目外，市場上還有曼徹斯特「Trinity」和伯明翰「Mi Place」等發售，全部均以入場費低、租務回報高作招徠。

儘管回報表現看似吸引，準買家但也要留意因是「隔山買牛」，要特別小心，並要留意若投資金額太細，當地銀行會拒絕承做按揭，同時要留意在暑假期間，原有學生會遷出，業主要再找短期租客頂上，惟期內租金可能要減半。

未必享有業權 轉讓限制較多

另投資顧問美國萬利理財亞太區總裁張佩儀提醒，要留意購入的單位，是否限定只可作學生宿舍，如此則某程度上業主並不真正享有業權，轉讓限制較多。例如，由於政府批地建宿舍時是以優惠地價批出，因此單位不能自住，並必定要租予學生或老師；根據英國法例或消防條例，單位或不可隨意拆則，日後放售時都要或要經特定經紀，更不可自由放售，只可售予指定的物業公司。

她又指出，業主要有心理準備承擔英國較為高昂的裝修費，而扣除管理費、律師費和各項手續費後，回報率有可能減較表面的租金回報減2至3個百分點，「有公司說保證3年回報，但3年後呢﹖到時若發展模式失誤，而代理公司只是負責賣樓，還可以向誰追討？」


【明報專訊】Q：記者

A：美國萬利理財亞太區總裁 - 張佩儀

留意鄰近大學收生比例

Q：投資英國海外住宅項目，特別是打算租予當地留學生，有什麼要注意﹖

A：首先要留意該地段是否具有優勢，因為這會直接影響出租率。例如在劍橋（Cambridge）附近的住宅當然會有較穩定的租務表現，另外亦要留意周邊學校的收生比例，若該學校較多取錄國際學生，需求自然隨之上漲。

銀碼太細 難做按揭

Q：這些單位入場費介乎50萬至100萬港元，銀行是否一般都不會承造按揭？買家若加按香港物業買英國宿舍單位好嗎？

A：由於售價不高，很多銀行都不會承造按揭，即使有代理為客戶委託銀行做，利息都會很高，未必划算。物業50萬，若然按20萬，利息都至少3厘至4厘。若在香港有物業，加按當然比在香港做按揭好，但英鎊低水時當然沒有問題，若升值時隨時得不償失。

暑期租金收入「打折」

Q：暑假時是否要另找租客﹖租金通常是否要打折﹖

A：一般都要打個折扣。但現在有很多學校都有做summer school，以不同課程吸引學生報讀，淨租兩個月，加上有幾年回報保證，最初應不用太擔心。

月平息與實際年利率

好嘢來，這篇報導可以讓你更了解月平息與實際年利率的分別。最重要的資訊是這筆貨款並唔係到期先還，而係每個月都要還。這便能解釋為什麼我不能簡單的把月平息乘 12 便當成是年利率。

番大陸做定期

上年去左大陸間中行到開左個人民幣戶口，之後換左啲人民幣入去。雖然一直都知大陸銀行的利息高啲，但都無理到。到今年 7 月，終於的起心肝，番左去做一年定期，3.25% 年息。

香港呢邊某啲銀行好似比較高息，但睇清楚，原來只係限某類型戶口，例如建銀香港，要有出糧戶口，同時仲要係佢地的貴賓理財客戶，及有 100萬資產，才會有 5.25% 高息。其他的港銀，好多都係得 2.8% - 3%。自問無 100 萬人仔咁多，而且大陸有資金管制，每日拿錢番香港有限制，無可能成日番大陸拿錢番來，咁仲煩。

一年有 3.25% 我覺得已經唔錯，而家好多股票都係咁上下，當然，如果拿來買內銀仲和味，最少有5%，不過呢筆錢係應急錢，所以唔適合用來投資，而家當買債券。

:-)

德國賀利氏 Heraeus

網址: http://heraeus.com.hk/en/home/heraeus-hongkong.aspx
純度: 999.9 (金)、999 (銀)

賀利氏公司被認定為世界五大最佳精煉廠之一，產品為貴金屬行業的最高認證，全球認可。LBMA 認可金、銀製造商。由賀利氏製造的金、銀條可以在倫敦交易所交收。

賀利氏創建於1851年，總部位於德國黑森州法蘭克福以東的哈瑙市(Hanau)。歷經150多年的發展，賀利氏集團公司已經成為生產貴金屬和特種光源的全球化高科技企業。

賀利氏提供不同重量的黃金及白銀，例如，黃金會有 100g、250g、500g 及 1000g {詳細 - stamped gold bar，詳細 - cast bar}，而白銀也都一樣 {詳細}。

老實講，賀利氏呢個牌子無得頂，可惜的是，在香港就只有金城金條有賀利氏的 1kg 銀條買。如果大家知道還有那個地方有賀利氏的黃金條、白銀條買 (輕過 1kg)，請通知。